Protesti, pregiudizievoli e procedure concorsuali: l’importanza delle Risk Information
Una delle prime informazioni utili a valutare un potenziale nuovo cliente o un soggetto debitore sono i suoi eventi negativi dal punto di vista finanziario
Quando si valuta un nuovo cliente è possibile servirsi di società che si occupano di informazioni commerciali ed investigazioni per conoscere diverse tipologie di dati che possono offrire una stima dell’affidabilità del soggetto e, nel caso, della dimensione di fido che gli si può concedere.
Tra queste informazioni gli eventi negativi sono quelli che fanno suonare il primo campanello di allarme; riscontare infatti sul cliente potenziale un protesto, un pregiudizievole o una procedura concorsuale è sicuramente un segnale da tenere in considerazione prima di sottoscrivere un eventuale contratto.
Questa ricerca viene inoltre svolta sia sull’impresa che sugli eventuali soci ed esponenti per cui è possibile conoscere la storia di tutta la compagine societaria.
Le informazioni utili sono diverse e numerose per cui la scelta della profondità di analisi definisce anche i parametri di valutazione.
Per quanto riguarda i soli eventi negativi una prima fase è quella di “visura protesti, pregiudizievoli e procedure concorsuali” che verifica se ci sia o meno l’esistenza di questi elementi sul soggetto, che sia esso persona fisica o giuridica.
Dopo aver riscontrato la presenza di uno o più di questi eventi è necessaria poi la richiesta del dettaglio su un eventuale protesto che va a definire quale sia l’importo relativo a quest’ultimo, il tipo di effetto e la data alla quale il protesto risale; non tutti gli strumenti di pagamento sono protestabili, infatti è possibile riscontrare un protesto su assegno e cambiale ordinaria o tratta, mentre non è possibile su carte di credito, bonifici, RID, MAV e RIBA; stesso discorso vale per le pregiudizievoli, iscritte negli uffici che archiviano tutti i passaggi di proprietà degli immobili, le cosiddette Conservatorie, che si riferiscono fondamentalmente a fallimenti, pignoramenti immobiliari, sequestri conservativi e ipoteche legali/giudiziarie e per le procedure concorsuali legate a casi di insolvenza.
Questa analisi degli eventi negativi è importante soprattutto quando si tratta di piccole imprese che non sono obbligate al deposito del bilancio e le società di persone o ditte individuale nelle quali esiste la responsabilità dei soci.
Come detto precedentemente una prima analisi degli eventi negativi può sicuramente tranquillizzare o mettere in allerta chi valuta ma a seconda dell’importanza relativa del soggetto analizzato le necessità di avere chiarezza crescono sensibilmente.
Quando infatti si tratta di un considerevole numero di posizioni da analizzare con un peso specifico nel proprio fatturato relativamente basso è possibile che l’ottenimento dei dati base sia sufficiente per una prima scrematura ma quando il potenziale cliente è in grado di incidere in maniera rilevante sui ricavi dell’azienda stessa allora l’analisi diventa via via più dettagliata e ciò porta a diminuire conseguentemente il livello di rischio dell’eventuale accordo.
Tramite le informazioni commerciali è possibile infatti conoscere in maniera approfondita un possibile partner, ottenere i bilanci, l’analisi storica, la compagine sociale, il numero di dipendenti, le sedi legali e operative, etc. Tutte queste informazioni elaborate insieme da una società specializzata permettono di ottenere un vero e proprio score di affidabilità e appunto stimare la solvibilità potenziale di quest’ultimo.
Ultimo step è quello relativo alle informazioni cosiddette investigate che permettono di verificare ciò che i dati reperibili da fonti pubbliche non possono confermare.
Alcuni esempi sono la reale operatività dell’impresa al momento della richiesta o l’esistenza o meno di eventuali conti correnti bancari con relative referenze.
L’analisi di affidabilità commerciale di un potenziale partner o quella susseguente ad un mancato pagamento risultano essere quindi degli elementi di fondamentale importanza nei casi in cui non si conoscono le specifiche del soggetto ma anche nei casi in cui la persona fisica sia un cliente finale in svariati settori, dall’immobiliare al settore bancario, dalle utilities all’acquisto di beni mobili e autovetture.
Perché come dice il pluricitato detto popolare: Prevenire è meglio che curare…